In mijn vorige bericht gaf ik aan dat ik het percentage vastgoed beleggingen wilde verhogen. Om deze reden heb ik in de tussentijd vastgoedaandelen bijgekocht. Hierdoor is het percentage vastgoed gestegen naar 12% van mijn totale beleggingen. De Global Equal Weight ETF en Semiconductor ETF vertegenwoordigen respectievelijk 82% en 6% van mijn aandelen. In mijn ogen heb ik nu een mooie verhouding van wat betreft aandelen.
Voor degenen die economie hebben gehad klinkt het fenomeen rendement-op-rendement, of volgens Albert Einstein “het achtste wereldwonder” wellicht al bekend. Desondanks zal ik hieronder kort toelichten waarom het zo belangrijk is:
“Compound interest (rendement-op-rendement) is the eighth wonder of the world. He who understands it, earns it … he who doesn’t … pays it.”
Albert Einstein
Stel je eerst even voor dat het rendement-op-rendement effect niet zou bestaan. Dit is vergelijkbaar met wanneer je elk jaar je beleggingswinst opneemt.
Scenario 1:
Je bent enthousiast geworden over beleggen en het lukt je om € 1.000 euro per maand opzij te zetten en na een jaar heb je € 12.000 euro gespaard. Hier krijg je je rendement over. Laten we uitgaan van 5%, oftewel € 600 euro. Je neemt je winst op, zodat er nog precies € 12.000 op je rekening staat. Een jaar later heb je in totaal € 24.000 euro gespaard en krijgt hier € 1.200 euro rente over. Ook nu neem je de winst weer op zodat er € 24.000 overblijft. Stel dat je deze stappen herhaalt voor een periode van 20 jaar. Op dat moment heb je € 240.000 euro bij elkaar gespaard en ontvangt hier € 12.000 euro over.
Niet verkeerd toch? Dat klopt, maar het kan beter!
Scenario 2:
Laten we nu eens kijken hoeveel je opbouwt mét het rendement-op-rendement effect. Je gaat op dezelfde manier aan de slag en spaart elke maand € 1.000 euro. Na een jaar heb je € 12.000 euro gespaard en ontvangt hier rendement over. Net als daarnet is dat € 600 euro, waardoor je totaal uitkomt op € 12.600 euro. Het enige verschil is dat je je winst nu niet opneemt maar laat staan. Je gaat door met sparen en hebt na twee jaar € 12.600 + € 12.000 = € 24.600 waar je rente over ontvangt, wat neerkomt op € 1.261 euro. Ook in dit scenario blijf je 20 jaar lang beleggen. Nu lijkt het verschil in het begin misschien niet veel, maar over een langere periode kunnen deze bedragen veel van elkaar afwijken.
Waar het eerste voorbeeld een rechte lijn volgt, volgt het tweede voorbeeld in een kromming. Naarmate de tijd vordert, wordt de lijn steeds steiler en je vermogen steeds groter. Na 20 jaar scheelt het uiteindelijk € 150.000 euro.
Dit is uiteraard een eenvoudig voorbeeld, waar geen rekening is gehouden met factoren zoals vermogensbelasting en inflatie. Het geeft echter wel goed weer waarom het zo belangrijk is om voor de lange termijn te beleggen. Je kunt goed zien dat je geld na verloop van tijd echt voor je begint te werken. Om antwoord te geven op de titel van dit bericht: je profiteert pas echt als van het rendement-op-rendement effect als je belegt voor de lange termijn.
Het is tijd om de uitkomsten van mijn vorige twee posts te combineren. In het eerste bericht heb ik uitgelegd hoe ik in de afgelopen jaren een beleggingspotje van € 15.000 euro heb opgebouwd. In het tweede bericht heb ik mijn inkomsten en uitgaven naast elkaar gelegd. Hieruit bleek dat ik elke maand € 1.000 euro kan beleggen en daarnaast nog een kleine hoeveelheid sparen. Deze cijfers heb ik vervolgens gebruikt om de datum te berekenen waarop ik F.I.R.E. bereik. Hieronder een korte samenvatting:
Startkapitaal: € 15.000
Netto inkomen: €2.715 x 12 = € 32.580
Kosten: € 1.715 x 12 = € 20.580
Type beleggingen: 100% aandelen
Verwacht netto rendement: 5%
Het valt je misschien op dat ik bij kosten € 1.715 heb ingevuld, en niet € 1.500. De reden hiervoor is dat ik het ‘onvoorziene kostenpotje’ hierbij optel. De naam zegt het eigenlijk ook al. Grote onverwachte kosten worden hiervan betaald en daarom tel ik het maandelijks bij de overige kosten op.
“You can achieve Financial Independence in 22 years by age 46“
Het rapport geeft aan dat ik met mijn huidige inkomsten en uitgavenpatroon over 22 jaar kan leven van mijn beleggingen, dus in mei 2043. De enige twee dingen die ik tussen nu en dan moet doen zijn: zorgen dat ik elke maand mijn uitgaven rond de € 1.500 euro houd; zorgen dat ik elke maand € 1.000 euro beleg.
Benieuwd naar mijn resultaten? Hier kun je ze vinden. Zelf een berekening maken? Gebruik dan deze tool.
