Beleggen volgens F.I.R.E. - De Fire Belegger

Beleggen door particulieren is in opkomst. Desondanks wordt het nog steeds door velen gezien als ‘iets wat je alleen kunt doen als je er veel verstand van hebt’ en ‘iets waar je continu mee bezig moet zijn’. Het klopt inderdaad dat het belangrijk is om te weten waarin je belegd, maar het is niet zo dat het alleen is weggelegd voor de professionals. Ik zal hieronder stap voor stap uitleggen hoe F.I.R.E. en beleggen samenkomen, wat de voordelen van passief beleggen zijn, en aan de hand van de afgelopen jaren een indicatie geven van een gemiddeld rendement.

Ondanks dat beleggen in ETF’s relatief veilig is, wil ik wel benadrukken dat beleggen risico’s kent en dat je (een deel van) je inleg kunt verliezen.

Hoeveel en hoelang moet ik beleggen?

Beleggen is geen manier om snel geld te verdienen. Beleggen is iets wat je doet met een lange horizon (minimaal 10 jaar, maar bij voorkeur 20+ jaren). Zoals je waarschijnlijk al op de pagina wat is F.I.R.E.? gelezen hebt, werk je met F.I.R.E. naar een datum toe waarop je kunt leven van het vermogen dat je hebt opgebouwd. Als vuistregel wordt gesteld dat je uitgaven ongeveer 4% van je vermogen moet zijn. Als je op jaarbasis dus €24.000 uitgeeft, dan moet je hiervoor een vermogen van €600.000 euro opbouwen.

Nu lijkt dit waarschijnlijk een onmogelijke taak, maar je zult zien dat je sneller vermogen opbouwt dan je denkt. Als het je lukt om per maand €1.000 euro opzij te zetten, heb je het vermogen na 25 jaar al bij elkaar. Het rendement-op-rendement effect speelt hierbij een grote rol, maar daar zal ik hier niet te veel in detail op ingaan. Ben je benieuwd hoe lang het voor jou duurt om F.I.R.E. te bereiken? Speel dan vooral met deze tool.

Hoe vaak kan ik het beste beleggen?

Persoonlijk vind ik maandelijks een mooi interval om te beleggen. Op deze manier ben je er niet continu mee bezig, maar beleg je wel vaak genoeg om pieken en dalen in de markt op te vangen. Als je bijvoorbeeld maar 1x per jaar belegt, loop je de kans dat je net op de piek je aandelen koopt. Daarnaast krijgen de meeste mensen maandelijks hun salaris gestort, dus dan kun je het direct vanuit je betaalrekening overmaken en hoef je niet aan je spaarrekening te komen.

Tip: bepaal het bedrag dat je maandelijks wilt sparen of beleggen en maak dit direct na het ontvangst van je salaris over. Op deze manier verplicht je jezelf om de overige kosten van het restant te betalen. Doe je het andersom, dan zul je zien dat er minder overblijft omdat je toch die extra broek móést hebben.

Waarin kan ik het beste beleggen?

Zoals ik eerder al aangaf zijn er risico’s aan beleggen verbonden. Mocht het bedrijf waarin je belegt failliet gaan, dan kun je je inleg verliezen. Om dit risico te verkleinen kun je je vermogen dus het beste spreiden over zoveel mogelijk bedrijven, die actief zijn in verschillende sectoren, en gevestigd zijn in verschillende landen. Op deze manier worden de slechte resultaten van het ene bedrijf gecompenseerd door de goede resultaten van het andere.

In theorie zou je dit kunnen doen door elke maand zelf de aandelen van 20-30 verschillende bedrijven te kopen. Naast dat je veel kennis moet hebben van deze bedrijven, heeft dit nog twee nadelen: het kost veel tijd en je betaalt kosten voor elke transactie. Om deze reden kun je het beste passief beleggen door een ETF (Exchange Traded Fund) te kopen: een ‘mandje’ met meerdere aandelen erin. Er zijn heel veel verschillende ETF’s, die variëren van het volgen van de grootste bedrijven ter wereld tot het volgen van een specifieke regio of sector, tot goud, tot zelfs Bitcoin.

Binnen de F.I.R.E. gemeenschap zijn ETF’s die een wereldwijde index volgen erg populair. Omdat zowel F.I.R.E. als indexbeleggen in de Verenigde Staten zijn ontstaan, is de wereldwijde VWRL ETF van Vanguard het populairst. Als je meer te weten wilt komen over het beleggen in ETF’s, dan raad ik je 100% aan om onderstaande video te bekijken:

Zelf beleg ik in drie verschillende ETF’s van Van Eck, omdat ik hier via RTLZ (bovenstaande video) mee in aanraking ben gekomen. Onderstaand de redenen waarom ik specifiek in deze drie producten beleg:

VanEck Vectors Sustainable World Equal Weight

70-80% van mijn F.I.R.E. beleggingen
Een index met 250 grote bedrijven zoals Amazon, Google, Facebook.
Een grote variatie aan sectoren.
Een grote variatie aan regio’s (merendeel Verenigde Staten).
Lage kosten (0.20% per jaar).
Duurzaamheidscriteria (ESG).
Gevestigd in Nederland, waardoor je de dividendbelasting terugkrijgt bij de aangifte inkomstenbelasting.

VanEck Vectors Global Real Estate UCITS ETF

In principe heeft de ETF hierboven al een dermate grote spreiding qua regio’s en sectoren dat je alleen al aan dit product genoeg zou hebben. Persoonlijk hecht ik echter waarde aan een iets groter aandeel vastgoed in mij portefeuille. In de ETF hierboven vertegenwoordigt vastgoed maar ongeveer 1.5% van het totaal. Om die reden beleg ik ook nog in de hieronder genoemde ETF:

10-20% van mijn F.I.R.E. beleggingen
Een index met 100 grote vastgoedbedrijven.
Een grote variatie aan regio’s (merendeel Verenigde Staten).
Lage kosten (0.25% per jaar).
Betrouwbaar: Winnaar financieel product van het jaar (2014) bij De Financiële Telegraaf.
Gevestigd in Nederland, waardoor je de dividendbelasting terugkrijgt bij de aangifte inkomstenbelasting.

VanEck Vectors Semiconductor UCITS ETF

Ten slotte beleg ik nog een klein gedeelte van mijn aandelen in een ETF die specifiek de chipsector volgt. Ik ben van mening dat deze sector door de grote vraag de komende jaren bovengemiddeld kan stijgen. Omdat deze ETF alleen maar bedrijven in één specifieke sector volgt is het risico hoger. Mochten er problemen in deze sector ontstaan, dan kunnen andere sectoren niet hiervoor compenseren. Vandaar hanteer ik de regel dat deze ETF maximaal 10% van mijn beleggingen mag bevatten.

0-10% van mijn F.I.R.E. beleggingen
Een index met 25 grote bedrijven.
Geconcentreerd in de Verenigde Staten, Nederland, en Taiwan.
Lage kosten (0.35% per jaar).

Waar kan ik het beste beleggen?

Er zijn een heel aantal instellingen waar je kunt beleggen. Hoeveel je betaalt aan beheerkosten hangt samen met hoeveel je jezelf wilt ontzorgen.

De meest eenvoudige manier is een beleggingsrekening openen bij je bank. Vaak is dit in een paar klikken gebeurd en hoef je alleen een risiconiveau (defensief, neutraal, offensief) te kiezen. Let er wel op dat je tussen de 1 à 2 % per jaar aan beheerkosten kwijt zult zijn.

Een tweede optie is beleggen via een bedrijf dat gespecialiseerd is in indexbeleggen, zoals Meesman. Het werkt vergelijkbaar met het aanmaken van een beleggingsrekening bij je eigen bank, maar ligt qua kosten een stuk lager (0.5% per jaar).

De derde optie is om zelf ETF’s te selecteren en hierin de beleggen bij een online broker zoals De Giro, Lynx, of Bux. Het aanmelden kost iets meer tijd en het plaatsen van een order is even wennen, maar de kosten zijn het laagst. Zelf beleg ik bij de Giro, omdat de drie ETF’s die ik hierboven noemde zijn opgenomen in de kernselectie. Dit houdt in dat je voor deze producten 1x per maand kosteloos een koop- of verkooporder kunt plaatsen. De totale beleggingskosten komen hiermee uit op ongeveer 0.2-0.3% per jaar.

Elke manier om kosten laag te houden helpt om een hoger rendement uit je beleggingen te halen. Zie in dit voorbeeld waarom het zo belangrijk is om kosten laag te houden en hiermee een hoger reëel rendement te behalen.

Ten slotte..

..wil ik benadrukken dat ik hierboven enkel probeer een zo helder mogelijke uitleg over beleggen te geven. Daarnaast licht ik toe waarom ikzelf beleg in bepaalde producten. Iedere belegger is zelf verantwoordelijk voor zijn of haar handelingen. De waarde van je beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden dan ook geen garantie voor de toekomst. Beleg alleen met geld dat je kunt missen.