Categorie: Achtergrondinformatie

Als je enthousiast bent geraakt van F.I.R.E. en jezelf een beetje hebt verdiept in de wereld van beleggen, vind je het misschien tijd om te starten met beleggen. Persoonlijk zag ik ‘starten met beleggen’ als een grote stap en heb ik het steeds maar uitgesteld. Omdat ik niet precies wist wat er allemaal bij kwam kijken (wat reuze meevalt overigens) schoof de datum elke keer weer een paar maanden op. Toen ik de zoveelste keer RTLZ voorbeurs had gekeken dacht ik bij mezelf, nu moet ik echt beginnen. Vanaf het moment dat ik mijn beleggingsrekening aanmaakte was ik over de drempel in mijn hoofd heen. De rest is eigenlijk zo goed als vanzelf gegaan.

Daarnaast scheelt het dat je niet de eerste bent die start met beleggen, waardoor er genoeg video’s met informatie op internet te vinden zijn. Zelf vind ik onderstaande video erg behulpzaam, omdat er transparant en stap voor stap wordt uitgelegd hoe je een rekening opent. Zet de video een keertje aan tijdens het koken en hopelijk is de hobbel om te starten voor jou hiermee ook verdwenen.

Waar kun je een beleggingsrekening openen?

Zoals ik op deze site eerder aangaf, beleg ik zelf bij de Giro. Ik vind het een prettige site/ app en betaal geen transactiekosten voor de producten waarin ik beleg. Dit komt omdat ze onder de ‘kernselectie’ vallen. Naast de Giro zijn er natuurlijk ook nog andere brokers zoals bijvoorbeeld Bux of Lynx. Als je niet zelf je aandelen wilt kiezen, maar liever richting beheerd beleggen gaat, dan is Meesman een goede optie.

De Giro hanteert een zogenoemde kernselectie met beleggingsproducten waarvoor het gratis is om één keer per maand zonder transactiekosten te beleggen. Zie ook de website van de Giro voor meer informatie hierover.

Nadat je een account hebt aangemaakt wil je wellicht ook al direct je eerste paar aandelen of ETF’s kopen. Benieuwd waar ik in beleg? Kijk dan eens op deze pagina.

Beleggers zijn er vaak van overtuigd dat ze beter dan gemiddeld kunnen beleggen. Helaas komen velen echter bedrogen uit. Om een gemiddeld rendement te krijgen, moet de helft van de beleggers namelijk een lager rendement dan gemiddeld hebben. In plaats van focussen op rendement kun je je beter focussen op kosten. In het kort heb je als belegger dus eigenlijk twee opties:

1. Je gaat veel tijd en moeite steken in beleggen en probeert hierbij een zo hoog mogelijk rendement te halen. Je maakt relatief veel kosten en loopt het risico dat je het rendement niet haalt.
2. Je bent tevreden met een gemiddeld rendement en belegt daarom passief in een wereldwijde index tegen lage kosten. Je haalt daarbij een gemiddeld rendement.

Persoonlijk heb ik geaccepteerd dat ik niet meer over een bedrijf zal weten dan de gemiddelde belegger. In de vrije tijd die ik heb gaat het mij niet lukken om meer informatie te verzamelen dan de professionele belegger die er 24/7 mee bezig is. Om deze reden beleg ik gespreid en probeer ik de kosten hierbij zo laag mogelijk te houden. Beleggingskosten hebben uiteindelijk namelijk een grote invloed op je netto rendement.

Het verschil in kosten

Omdat het de professionals veel tijd en moeite kost om aandelen te selecteren die beter gaan presteren dan gemiddeld, rekenen ze daar een relatief grote ‘fee’ voor, zeg zo’n 2% per jaar. Als je dit vergelijkt met een ETF waar de kosten ongeveer 0.2% per jaar zijn, dan moeten de actieve beleggers al bijna 2% extra rendement maken om aantrekkelijk te zijn. Je kunt je afvragen of dit de moeite waard is.

Niet alleen ik, maar ook grote beleggers zoals Warren Buffett onderkennen het grote voordeel van ETF’s. Ze zijn vooral interessant vanwege de relatief lage kosten en het relatief lage risico. Het redelijk technische maar wel heel interessante boek De Intelligente Belegger, maakt ook het onderscheid tussen de ‘actieve’ en ‘passieve’ belegger. Mocht je geïnteresseerd zijn in het beleggen in ETF’s, zie dan deze pagina voor de producten waar ik zelf in beleg.

Het is niet precies aan te geven wanneer het concept van financieel onafhankelijk leven ontstaan is, maar de publicatie van het boek ‘Your money or your life‘ in 1992 ligt hier wel aan ten grondslag. De auteurs Vicky Robin en Joe Dominguez vragen zich af waarom we de beste jaren van ons leven besteden aan een 9 tot 5 baan, in plaats van het werken naar financiële onafhankelijkheid. Het leuke is dat de auteurs het zelf ook toe zijn gaan passen. Als voorbeeld: Joe Dominguez bereikte F.I.R.E. op zijn 31e.

De gedachte van het boek is dat wij mensen onbewust onze tijd inruilen voor geld. Juist hetgeen dat we niet eeuwig hebben, tijd, wordt gebruikt om geld te verdienen om vervolgens spullen van kunt kopen. Natuurlijk is het begrijpelijk dat we werken voor onze eerste levensbehoeftes. Maar wat nu als je 10 tot 15 jaar eerder kunt stoppen met werken als je niet elke 3-4 jaar die nieuwe auto koopt? Of het zoveelste kledingstuk aan je collectie toevoegt? Of wéér een weekend de terrassen opzoekt?

De opkomst van de F.I.R.E. beweging

Ondanks het uitkomen van dit boek in 1992, wint de F.I.R.E. beweging de laatste jaren pas sterk aan populariteit. Een belangrijk persoon achter deze populariteit is Mr. Money Mustache. De auteur Pete Adeney was in staat om door middel van een bescheiden levensstijl op zijn 30e met pensioen te gaan. Zijn filosofie die draait om het maximaliseren van geluk in plaats van het minimaliseren van kosten, sprak veel mensen aan. Daarnaast zorgde dit ervoor dat hij een grote groep aanhangers kreeg, ook wel Mustachians genoemd.

Verder valt de opkomende populariteit van F.I.R.E. te danken aan economische zorgen onder de jongere generatie. Ook in Nederland zijn de stijgende pensioenleeftijd, het alsmaar duurder worden van woningen, en een spaarrente die naar nul gezakt is redenen om eigen financiële toekomst veilig te stellen. Waar het ‘vroeger’ nog normaal was om na 40 dienstjaren te stoppen met werk, zijn dat er tegenwoordig al makkelijk 50.

Wat ik persoonlijk zo fijn vind aan F.I.R.E. is de bewustwording van je inkomsten en uitgaven. Aan de hand hiervan kun je vervolgens gericht op je eigen snelheid naar een financieel onafhankelijke leven toewerken. Mijn persoonlijke doel is dan ook niet om zo veel mogelijk geld te besparen en zo vroeg mogelijk met pensioen te gaan, maar om net als Mr. Money Mustache mijn geld effectiever te gebruiken om mijn geluk te maximaliseren.