April 2021: Overzicht aandelen

Op dit moment zien mijn F.I.R.E. beleggingen er als volgt uit: het grootste deel van mijn aandelen zit in een wereldwijde index. Daarnaast zit iets meer dan 5% van mijn aandelen in een vastgoed ETF. Ten slotte zit ongeveer 5% van mijn aandelen in een ETF die specifiek gericht is op semiconductors (de chipsector).

ProductnaamISINAantalWaarde*
VANECK VECTORS GLOBAL EQUAL WEIGHT UCITS ETFNL0009690221250€12.577,50
VANECK VECTORS GLOBAL REAL ESTATE UCITS ETFNL000969023920€766,00
VANECK SEMICONDUCTORS UCITS ETFIE00BMC3873650€977,50
Totaal––€14.321,00
* gebaseerd op slotkoers 23-04-2021.

Omdat de semiconductor ETF maar een gedeelte van de markt volgt, zit hier minder spreiding in en dus ook meer risico aan verbonden. Persoonlijk ben ik echter van mening dat deze sector bovengemiddeld kan gaan groeien de komende jaren. De problemen in de chipmarkt bevinden zich op dit moment vooral aan de kant van het aanbod en niet aan de kant van de vraag. Ondertussen wordt er veel gedaan om aan de groeiende vraag te kunnen voldoen, wat zich in de toekomst uit moet gaan betalen.

Ik ben van plan om het gedeelte vastgoed in mijn portefeuille de komende maanden te vergroten, naar tussen de 10-15 procent. Ik ben persoonlijk van mening dat vastgoed een te kleine weging in de wereldwijde index heeft, waardoor ik hier zelf voor wil gaan corrigeren. Een mooie balans is in mijn ogen 70-80% Global equal weight, 10-20% Global Real Estate, en 0-10% Semiconductors. Zie hiervoor ook deze pagina.

#1. Mijn waarde: meer of minder dan gedacht?

Ongeveer een jaar geleden studeerde ik nog, en zoals iedereen weet is studeren niet goedkoop. Het is dan ook vrijwel onmogelijk om in je studiejaren veel waarde op te bouwen. Wel heb ik het merendeel van mijn studie thuisgewoond en weinig kosten gehad, waardoor ik geen schulden heb. Daarnaast hielp een bijbaan om beetje bij beetje over de jaren heen een mooi bedrag op te bouwen, waarvan ik een gedeelte heb gebruikt om mee te beleggen.

In eerste instantie kocht ik hiermee aandelen van individuele bedrijven, zoals bijvoorbeeld ING en Aegon. Sinds ik door het boek van Scott Rieckens in aanraking kwam met F.I.R.E. heb ik deze ‘losse aandelen’ stuk voor stuk verkocht. De opbrengst hiervan heb ik in ETF’s gestoken. Ik ben er namelijk van overtuigd dat ik beter voor een gemiddeld rendement kan gaan, dan hopen dat de bedrijven waarin ik beleg bovengemiddeld presteren.

Toen de Corona crisis met bijbehorende beurscrash vorig jaar uitbrak besloot ik om extra ETF-aandelen bij te kopen. Daarnaast stort ik vanaf het moment dat ik werk elke maand een deel van mijn salaris op mijn beleggingsrekening. Op dit moment somt de waarde van mijn F.I.R.E.-beleggingen op tot ongeveer €15.000 euro. Daarnaast heb ik uiteraard nog een reserve op mijn spaarrekening voor financiële tegenvallers, wat ik iedereen aanraad. De essentie van beleggen is namelijk geld gebruiken dat je niet direct nodig hebt, omdat je je aandelen niet gedwongen tegen een verlies wilt verkopen.

Waar komt de F.I.R.E. beweging nu eigenlijk vandaan?

Het is niet precies aan te geven wanneer het concept van financieel onafhankelijk leven ontstaan is, maar de publicatie van het boek ‘Your money or your life‘ in 1992 ligt hier wel aan ten grondslag. De auteurs Vicky Robin en Joe Dominguez vragen zich af waarom we de beste jaren van ons leven besteden aan een 9 tot 5 baan, in plaats van het werken naar financiële onafhankelijkheid. Het leuke is dat de auteurs het zelf ook toe zijn gaan passen. Als voorbeeld: Joe Dominguez bereikte F.I.R.E. op zijn 31e.

De gedachte van het boek is dat wij mensen onbewust onze tijd inruilen voor geld. Juist hetgeen dat we niet eeuwig hebben, tijd, wordt gebruikt om geld te verdienen om vervolgens spullen van kunt kopen. Natuurlijk is het begrijpelijk dat we werken voor onze eerste levensbehoeftes. Maar wat nu als je 10 tot 15 jaar eerder kunt stoppen met werken als je niet elke 3-4 jaar die nieuwe auto koopt? Of het zoveelste kledingstuk aan je collectie toevoegt? Of wéér een weekend de terrassen opzoekt?

De opkomst van de F.I.R.E. beweging

Ondanks het uitkomen van dit boek in 1992, wint de F.I.R.E. beweging de laatste jaren pas sterk aan populariteit. Een belangrijk persoon achter deze populariteit is Mr. Money Mustache. De auteur Pete Adeney was in staat om door middel van een bescheiden levensstijl op zijn 30e met pensioen te gaan. Zijn filosofie die draait om het maximaliseren van geluk in plaats van het minimaliseren van kosten, sprak veel mensen aan. Daarnaast zorgde dit ervoor dat hij een grote groep aanhangers kreeg, ook wel Mustachians genoemd.

Verder valt de opkomende populariteit van F.I.R.E. te danken aan economische zorgen onder de jongere generatie. Ook in Nederland zijn de stijgende pensioenleeftijd, het alsmaar duurder worden van woningen, en een spaarrente die naar nul gezakt is redenen om eigen financiële toekomst veilig te stellen. Waar het ‘vroeger’ nog normaal was om na 40 dienstjaren te stoppen met werk, zijn dat er tegenwoordig al makkelijk 50.

Wat ik persoonlijk zo fijn vind aan F.I.R.E. is de bewustwording van je inkomsten en uitgaven. Aan de hand hiervan kun je vervolgens gericht op je eigen snelheid naar een financieel onafhankelijke leven toewerken. Mijn persoonlijke doel is dan ook niet om zo veel mogelijk geld te besparen en zo vroeg mogelijk met pensioen te gaan, maar om net als Mr. Money Mustache mijn geld effectiever te gebruiken om mijn geluk te maximaliseren.